Що таке інфляція та чи потрібно від неї рятуватися

Інфляція простими словами

Це означає, що ціна підвищується на все, включно з різноманітними послугами. Буквально вчора за 30 грн можна було купити два чи три продукти, а сьогодні 30 грн ледь вистачить на улюблений кефір. Простіше кажучи, кошик із покупками різко спорожнів.

За рівнем інфляції варто стежити всім — і топменеджерам, і працівникам офісу. Інфляція гривні — важливий орієнтир. Не знаючи цього, складно планувати майбутнє, купувати, відкладати гроші.

Індекс інфляції

Він показує, наскільки ті чи ті товари подорожчали для населення за певний період. Найчастіше визначають індекси інфляції для таких категорій:

• продукти;
• послуги;
• інші товари.

Цей розподіл умовний і необов’язковий. Можна підрахувати індекс окремо для борошняних виробів і послуг салонів краси. Такий індекс виводять для необхідних населенню товарів і послуг. Величина індексу прямо пропорційна економічним труднощам країни та розраховується у відсотках.

Як розрахувати

Розрахунок індексу інфляції проводять за такою формулою:

Ділимо суму утворення цін за звітний період на обсяги випуску базового періоду — отримуємо показник індексу інфляції на звітну дату. Помножуємо отриманий результат на 100%.

Методику вигадав Етьєн Ласпейрес, вона показує різницю між цінами за звітний період і базовим показником. Користуватися таким розрахунком важливо, хоча є думки, що він переоцінює рівень інфляції. Один із головних маркерів економіки в країні — індекс споживчих цін.

Яка буває інфляція

Залежно від швидкості:

1. Низька — до 6% на рік. Такий рівень інфляції зручний і для бізнесменів, і для споживачів. Він розвиває економіку.
2. Помірна — від 6% до 10% на рік. Може вийти з-під контролю. Небезпечний рівень.
3. Висока (що галопує) — від 10% до 100% на рік. На ринку починається хаос, бізнеси та громадяни насилу планують майбутнє.
4. Гіперінфляція — ціни стрімко зростають, людям доводиться переходити на бартер, відмовляючись від оплати грошима. Зазвичай до неї призводять кризи та війни.
5. Дефляція — передбачає зниження цін. Економіка сповільнює розвиток через дефляцію. Люди відмовляються купувати, очікуючи, що товари стануть ще дешевшими. Компанії через це закриваються.

Різновиди інфляції залежно від характеру прояву:

• Відкрита. Зростають ціни за умов вільних цін, державою нерегульованих.
• Закрита. Збільшується дефіцит товарів через те, що держава жорстко контролює ціни.

Різновиди залежно від причин:

• структурна;
• інфляція витрат;
• інфляція попиту.

Інші різновиди інфляції:

• Збалансована. Ціни на всі категорії товарів змінюються однаково й одночасно.
• Незбалансована. Ціни на всі категорії товарів зростають у різному ступені.
• Очікувана. Держава має час, щоби захиститися.
• Несподівана. Ставить усіх у скрутне становище.
• Імпортована. Викликана така інфляція підвищенням імпортних цін і рівня іноземної валюти в країні.
• Експортована. Завдяки міжнародним економічним відносинам, які впливають на ціни, попит і грошовий обіг, переходить з одних країн до інших.

Рівень інфляції в Україні

У період 2011–2014 років інфляція в Україні зростала повільно та не виходила за межі норми.

У 2014 році в країні настала економічна та політична нестабільність, про що свідчив індекс інфляції. Проте її темп вдалося сповільнити.

У 2019 році завдяки жорсткій ціновій політиці індекс спочатку стабілізувався, а потім знизився. 2020 рік повинен був продовжити позитивну тенденцію, однак COVID-19 вніс корективи. Прогнози не справдилися.

У жовтні 2021 року коефіцієнт інфляції у країні сповільнився до 10,9%. Наприкінці 2022 року інфляція може досягти однознакового рівня, за оцінками макропрогнозу НБУ. Також ми досягли піку споживчих цін цього року.

Причини

Серед головних причин інфляції такі:

1. Кредити. Коли люди масово беруть гроші, причому гроші з емісії незабезпеченої валюти, а не заощаджень, настає інфляція. Грошей стає забагато. Особливо помітний цей процес під час воєн чи нестабільного фінансового стану країни.
2. Друкарський станок. Грошей стає більше, ніж товарів і потреб через зростання державних витрат.
3. Знижується рівень національного виробництва, але кількість грошей залишається незмінною. Виходить, що на один товар чи послугу припадає більше грошей. Ціни починають стрімко зростати.
4. Монополія найбільших компаній для встановлення цін і визначення власних витрат на виробництво, зокрема в галузях ресурсодобувного та сировинного виробництва.
5. Під час визначення рівня зарплат працює монополія профспілок.
6. Попри стабільний рівень кількості грошей, зростають мита, акцизи та податки.
7. Зниження курсу національної валюти, особливо за великої кількості імпорту до країни.

Які наслідки

Переваги

Інфляція стимулює товарообіг. Очікуючи зростання цін у майбутньому, споживачі купують товари сьогодні. Тому в національному господарстві залишаються лише найсильніші та найуспішніші підприємства.

Недоліки

Скорочується кількість робочих місць. Економічний добробут зберігачів грошових накопичень у банках знижується, якщо відсоток звичайної банківської системи нижчий за інфляційний рівень. Банки, що видають кредити, страждають.

Як відбувається стримування інфляції

Боротьба може бути прямою та непрямою.

• До прямих методів відноситься регулювання державою грошових мас, цін, заробітних плат, зовнішньої економіки та валютних курсів.
• За непрямих методів гроші регулює центральний банк. Також він відповідає за фінансові процеси у комерційних банках та операції центрального банку на відкритому ринку цінних паперів.

Які підходи допоможуть регулювати інфляцію з усіма її процесами з кейнсіанської теорії:

• контроль доходів та показників зростання зарплат;
• інфраструктуру ринку та економічні перетворення регулюють державні органи;
• валютний ринок та зовнішню торгівлю контролює держава;
• найбільш лояльне ставлення до кредитів.

Як зберегти гроші від інфляції

Якщо ви навіть нічого не витрачаєте під час інфляції, все одно втратите за рік, нехай лише частину. Так відбувається тому, що маєте власний показник інфляції. Він залежить від того, що ви найчастіше купуєте і в якій категорії товарів. Як убезпечити себе та захистити свій бюджет:

1. Депозит. Надійність банківського депозиту в тому, що ви знаєте, який дохід у відсотках отримаєте. До певної суми вклади застраховані. Однак мінус у тому, що ваші гроші заморозять, ви не зможете забрати їх раніше терміну закінчення вкладу. Точніше, зможете, але втратите частину чи всі відсотки доходу. Ви можете розділити гроші на частини та вкладати їх у різний час. Так у вас залишиться сума, потрібна для термінових виплат. Депозит у банку – не панацея від інфляції.
2. ПІФи облігацій. В цьому випадку ваш дохід буде вищим, ніж від депозиту, та й відсотки свої ви не втрачаєте. Такий спосіб може дозволити перекрити інфляцію. Але важливо зважити, що у вас з’являться нові витрати. Наприклад, на ризики, пов’язані з облігаціями або управління фондом. Обирайте фонди, які пропонують дохід під 10–12% річних.
3. Облігації. Для цього потрібні певні економічні знання, завдяки яким можна зібрати гарний портфель та бути готовим до різних ризиків. Але доведеться платити комісію брокерам та відкривати брокерський рахунок.
4. Золото. Можна вкладати в золото або, на крайній край, в срібло.
5. Акції. Цей спосіб ефективний лише у довгостроковій перспективі, тому як терміновий метод боротьби не підходить.
6. Нерухомість. Вдале вкладення, якщо здавати в оренду, можна отримати додатковий дохід. Враховувати коштувати витрати на ремонт.

Обкладинка: Тетяна Костик

Більше про це

01 БІЗНЕС

Які 3 прості кроки приведуть до фінансового добробуту? Пояснює приватний інвестор

Матеріал успішно додано в закладки Досягнуто максимальної кількості закладок

Додати в закладки

Будь-яку статтю можна зберегти в закладки на сайті, щоб прочитати її пізніше.

Далі

Завершити

Реклама у Vector

Знайшли помилку? Виділіть її і натисніть Ctrl+Enter