Режим читання збільшує текст, прибирає все зайве зі сторінки та дає можливість зосередитися на матеріалі. Тут ви можете вимкнути його в будь-який момент.
Режим читання
Режим читання збільшує текст, прибирає все зайве зі сторінки та дає можливість зосередитися на матеріалі. Тут ви можете вимкнути його в будь-який момент.
Завершити
У жовтні 2020-го прем’єр-міністр України Денис Шмигаль заявив, що через 15 років у нашої країни буде нічим виплачувати пенсії. Тому мільйонам українців варто уже сьогодні почати готуватися до майбутнього. На перший план виходить фінансова грамотність. Це знання та навички, які допомагають людям ухвалювати вигідні рішення та розпоряджатися власними коштами.
Щоби допомогти вам підвищити фінансову грамотність, редакція Vector запускає серію матеріалів разом із приватним інвестором та управителем активами 1st Family Office Василем Матієм. У них ми розберемось, як можна покращити власне фінансове становище, а також типові помилки — від бажання швидко заробити до надмірного ризику.
На думку Василя, почати серію матеріалів варто з розповіді про три ключові навички — заробляти, заощаджувати та інвестувати. Без них неможливо досягти фінансової грамотності та незалежності.
Як заробляти більше
Перша навичка — заробляти. Мабуть, не можна було сказати нічого більш очевидного, говорячи про багатство.Дехто подумає, що цього вже досить і можна не псувати далі папір, але вміння заробити без навичок заощадити та інвестувати нікуди вас не приведе.
Король попмузики Майкл Джексон, режисер «Хрещеного батька» Френсіс Форд Коппола, зірка боксу Майк Тайсон — усі вони свого часу отримували мільйонні гонорари. Це не завадило їм опинитися в боргах і збанкрутувати. Френсісу Форду Копполі навіть тричі.
Навичка заробляти дійсно важлива. Щоби її прокачати, треба бути професіоналом у справі, якою займаєшся, тобто мати розвинені hard-скіли. Очевидна істина: чим більше ти вмієш, тим більше роботодавець або замовник потенційно готовий платити за твої послуги.
Щоби потенційна ціна стала реальною, на додачу до hard-скілів потрібне вміння продати їх дорожче — так звані soft-скіли. Це комунікабельність, здатність домовлятися, налагодити гарні стосунки з колегами або партнерами й аргументовано донести свою думку.
Soft-скіли стануть у пригоді в будь-якій сфері життя. Іноді вони важать навіть більше, ніж професійні якості.
Отож, ви професіонал своєї справи та прекрасно знаходите спільну мову з людьми. Для збільшення грошового потоку не вистачає лише одного — середовища, у якому можна проявити ці якості, де їх адекватно оцінять.
Середовище — це люди, які вас оточують, тобто формують ваш соціальний капітал. Пам’ятаєте теорію, що ми являємо собою середнє арифметичне п’яти людей, з якими спілкуємося найбільше? Розширюйте коло своїх знайомих, обмінюйтеся досвідом із цікавими людьми, навчайтеся один в одного та не бійтеся робити послуги й просити про них. Взаємний обмін приносить радість та користь усім залученим сторонам.
Як заощаджувати гроші
Друге чарівне вміння — заощаджувати. Повертаючися до попереднього прикладу з зірками в боргах, саме брак навичок заощаджувати та контролювати витрати зіграв із ними такий злий жарт. На помилках інших вчитися завжди приємніше, тому перше правило ощадливості — ніколи не витрачайте більше, ніж заробляєте.
Установіть один із безлічі мобільних застосунків (Spendee, Monefy, Дзен-мані, Expensify тощо) для контролю за особистими фінансами, який інтегрується з вашими платіжними картками та прямо на екрані телефона показує баланс доходів та витрат. Часто ми навіть не усвідомлюємо, що виходимо за межі бюджету. Саме тому проста візуалізація (зелений стовпчик із доходами стає нижчим, а червоний із витратами — вищим) може захистити від необдуманих покупок.
Наступна порада — «заплати спочатку собі». Щоразу, коли отримуєте дохід, перерахуйте з цієї суми якусь частку на особистий ощадний рахунок.
Починати раджу з 10 %. Ця сума зазвичай не впливає на звичний рівень життя, тож її можна безболісно відкласти. Якщо вам комфортно відкладати більше — уперед, це лише скоротить шлях до багатства.
Зрозуміло, що ці накопичення мають бути «недоторканим запасом». Не варто розбивати «свинку-скарбничку», щоби поїхати в подорож чи придбати найновішу модель автомобіля. Покладіть їх на депозит, придбайте облігації внутрішньої державної позики, інвестуйте в акції чи фонди — зробіть щось, аби ці гроші не були в легкому доступі та працювали на вас.
Тим, хто лише починає заощаджувати, я рекомендував би перед переходом на етап «інвестиції» сформувати так звану «подушку фінансової безпеки». Її розмір має дорівнювати сумі вашого доходу за три-шість місяців. Фінансова подушка дасть вам змогу прожити кілька місяців після втрати доходу. Наприклад, через хворобу, звільнення, або коли ви раптом вирішите змінити сферу.
Заощаджуючи, пам’ятайте, що успіх цієї справи сильнозалежить від вашого ставлення до неї. Намагайтеся змінити вектор думок — ви позбавляєте себе миттєвого задоволення зараз, щоби наблизити свою мрію та фінансову свободу в майбутньому.
Як і у що інвестувати кошти
Нарешті, третя навичка — інвестувати. Накопичені гроші не можуть лежати під матрацом. Їхнє завдання — працювати на ваше збагачення.
Варіантів для інвестицій безліч:
банківські депозити,
нерухомість,
цінні папери,
облігації,
стартапи,
криптовалюти тощо.
Як не потонути в цьому морі, особливо інвестору-початківцю?
Не варто починати аналізувати переваги та недоліки всіх згаданих інвестиційних інструментів, хоча знання про них, безумовно, важливі. Натомість необхідно зрозуміти самого себе.
Під час створення інвестиційної стратегії:
сформулюйте власні фінансові цілі;
оцініть власну схильність до ризику;
оберіть горизонт часу, на який ви бажаєте вкласти гроші;
визначте розмір стартового капіталу
Наповнюйте портфель з огляду на всі ці показники. Універсального підходу до інвестування бути не може. Інвестиційний портфель — це значною мірою про особистість його власника. Однак є декілька загальних порад, які точно стануть у пригоді.
Диверсифікуйте
Для початківців у мистецтві інвестування диверсифікація полягатиме в зберіганні активів у різних валютах. Коли ваші скіли зростуть, спробуйте розподіляти кошти між різними класами активів, шукаючи найбільш вдалу для себе комбінацію. Далі можна «виходити у світ»і купувати інвестиційні активи, які пропонують різні юрисдикції, а також користуватися іншими їхніми перевагами.
Не відхиляйтеся від обраного курсу
«Штормить» зазвичай від прогнозів експертів, новин та емоцій, які вони викликають. Але «гаряча голова» — чи не найгірше, що може статися з інвестором. Передбачення вкрай рідко бувають точними, тому відмежовуйтеся від інформаційного шуму й не панікуйте даремно. Пам’ятайте, що навіть поважні професіонали рідко показують кращі результати ніж індексний фонд Індексний фонд Це тип біржового фонду (ETF), який містить кошик акцій або цінних паперів, що відстежують компоненти наявного індексу фінансового ринку, наприклад компанії США Європи чи Азії .
Обкладинка: Тетяна Костик
Знайшли помилку? Виділіть її і натисніть Ctrl+Enter
