Вступил в силу новый закон о финмониторинге. Что изменится?
28 апреля вступил в силу закон о финмониторинге. Он уже спровоцировал волну обсуждений и домыслов в сети. Мы решили разобраться в чем суть нового закона и как он повлияет на нашу жизнь.
Что меняет закон
Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» существует еще с 2014 года. До 2017 с ним мало кто сталкивался, пока НБУ не ужесточил правила финансового мониторинга по части ответственности за незаконные и подозрительные транзакции.
Новый закон обязал банки идентифицировать все операции своих клиентов вне зависимости от суммы и назначения счета. В НБУ утверждают, что он существенно не повлияет на жизнь 95% клиентов банков, ведь они уже идентифицированы, но станет преградой только для «схемщиков». Кроме того, все участники финансового рынка могут внедрить прописанные изменения до конца года.
Закон никак не повлияет на переводы денег с карты на карту. Если вы уже являетесь идентифицированным клиентом банка. Если же вы хотите отправить более 5000 грн наличными, то операцию придется проводить с паспортом в отделении. Также это можно сделать с помощью терминала со встроенным считывателем данных с карты.
Порог обязательного финмониторинга повысился до 400 000 грн. При переводе суммы выше этого лимита банк должен проверить происхождение денег.
НБУ уже ответил на самые популярные вопросы о законе. Мы выбрали главное.
Хочу перевести бабушке 10 000 грн — нужен ли для этого паспорт?
При переводе через мобильное приложение — все будет по-старому. Если же нужно отправить деньги наличкой, то придется идти в отделение банка с паспортом.
Что по SWIFT-переводам?
Расслабьтесь, вы уже идентифицированный клиент банка и подтверждать вам ничего не нужно.
Собираюсь купить новый MacBook в интернет-магазине. Какие могут возникнуть трудности?
Если оплата картой проводится в интернет-магазине, то для такого перевода достаточно номера карты плательщика. Это предусмотренное законом исключение.
Как пользоваться электронным кошельком?
Идентификация и верификация владельцев электронных кошельков все же потребуется. Но это не касается тех, которые абоненты используют для оплаты мобильных услуг. Закон не вводит требований к операторам. Речь идет о клиентах, которые открывают электронные кошельки для различных операций, вроде покупки товаров и оплаты услуг.
Финучреждениям нужно идентифицировать и верифицировать их до конца года. Для этого понадобится паспорт и идентификационный код. Операции через эти кошельки лимитируют. Если клиент придерживается лимитов, то сможет пройти упрощенную идентификацию.