Заморозка активов без суда и штрафы до 5 млн евро. Что изменит новый закон о финмониторинге?
28 апреля 2020 года вступает в силу закон, направленный на борьбу с отмыванием денег. Он расширит перечень операций, которые попадают под обязательный финансовый мониторинг, а также возможности Государственной службы финансового мониторинга. Издание Минфин разобралось, что изменит новый закон. Мы выбрали главное из этого материала.
Какие финансовые операции попадают под обязательный финмониторинг
- Все внутренние и заграничные переводы, а также операции с наличными (внесение на счет или получение). При этом выросла пороговая сумма операций, которые попадают под финмониторинг — со 150 000 до 400 000 грн.
- Денежные переводы без открытия счета (включая международные) на сумму от 30 000 грн. В этом случае инициатору нужно предоставить полную информацию о себе и получателе. Разделить перевод на два платежа — плохая идея. Если между финансовыми операциями обнаружат связь, платежные системы должны будут верифицировать клиентов. Для этого необязательно достигать пороговой суммы в 30 000 грн. Например, если за один день с одного кошелька на другой отправят два транша по 25 000 грн, то вторая операция подлежит обязательному финмониторингу.
- Выигрыши в лотерее, казино и на букмекерских ставках. В число субъектов первичного мониторинга войдут азартный бизнес и лотереи — под финансовый мониторинг попадают суммы от 30 000 грн.
- Операции с виртуальными активами, включая криптовалюты. Субъектами первичного финансового мониторинга станут компании, которые занимаются реализацией, переводом, хранением и обменом виртуальных денег. По новому закону биржи, обменники или банки, которые проводят платежи в криптовалюте на сумму от 30 000 грн, обязаны проверить операцию и собрать подробные данные о клиенте. Последний должен подробно рассказать о происхождении электронных активов и их назначении.
Как будут наказывать
Финучреждения будут приостанавливать любые подозрительные операции. Этому поспособствуют возросшие штрафы. Для банков максимальная сумма вырастет до 5 млн евро. Для других субъектов первичного финмониторинга штраф может составить двойную сумму выгоды, которую получили из-за нарушения. Максимальная сумма достигнет 204 000 грн.
Также новый закон существенно расширяет возможности Госфинмониторинга. Теперь ведомство может замораживать активы без суда — просто на основании подозрения в связях с финансированием терроризма. Субъекты финмониторинга будут блокировать средства на основании специальных списков. Если в нем оказался клиент или он работает с фигурантами — активы заморозят.
После блокировки счета клиент не сможет пользоваться своими средствами до окончания проверки. В законе прописаны максимальные сроки заморозки, но их легко продлить.
Банк может на два рабочих дня заблокировать счет без предварительного уведомления. Вместе с тем он должен отправить данные Госмониторингу. Ведомство, в свою очередь, может продлить блокировку на семь дней. Также оно уведомит контролирующий орган о возможном уголовном преступлении.
Что делать, если заблокировали счет
Узнать, что случилось, просто позвонив в банк, не получится. Руководитель практики налогового права Moris Group объяснил, что субъект первичного финансового мониторинга может уведомить клиента исключительно в письменной форме в ответ на письменный запрос.
«То есть человеку придется сначала отправлять письменный запрос, потом ждать ответа в письменной форме. Значит, как минимум, несколько дней он будет находиться в полном неведении. Не говоря уже о том, что письма могут просто теряться», — объясняет Андрусяк.
Оспорить решение о заморозке активов можно в административном порядке. Но на рассмотрение дела в суде уйдет много времени. Вдобавок в некоторых случаях необходимо участие трех судей. Соответственно, ждать придется еще дольше.
Во избежание проблем юристы советуют предварительно предоставлять финансовым учреждениям информацию о крупных, нестандартных или рисковых сделках.