Коли банк не пропускає гроші: як підприємцям робити безпечні та легальні перекази за кордон?
Будь-яку статтю можна зберегти в закладки на сайті, щоб прочитати її пізніше.
Режим читання збільшує текст, прибирає всю зайву інформацію зі сторінки і дозволяє зосередитися на матеріалі. Тут ви можете вимкнути його в будь-який момент.
Часто підприємці стикаються з труднощами при міжнародних переказах — банки можуть блокувати платежі, а фінансовий моніторинг вимагати нескінченних підтверджень походження коштів. Це створює проблеми як для підприємців, так і для IT-компаній та людей, що релокуються до Європи. Складність полягає в тому, що кожна країна ЄС має власні банківські правила, тому важливо користуватися сервісами, які добре орієнтуються у цих відмінностях. Разом із фінансовим хабом Xpaid розповідаємо, як проводити платежі швидко, безпечно й у рамках закону.
Як відбувається легальний переказ у європейський банк?
Процес починається з підготовки документів: паспорт, підтвердження адреси та докази походження коштів. Після цього відкривається рахунок, яким можуть користуватися юридичні та фізичні особи. Якщо не намагатися одразу переказати великі суми криптовалюти, перевірки проходять значно легше.
Далі починається етап, на якому ми допомагаємо клієнту пройти AML-перевірку, зафіксувати курс, прийняти USDC і конвертувати його в євро. Тоді кошти зараховуються на рахунок без блокувань. Комісії при цьому залишаються прогнозованими: від кількох відсотків за конвертацію крипти в євро чи будь-якої готівки в крипту та до 3-5% за повний цикл конвертації від готівки до фіату.
Так наша компанія працює вже давно, але для кожного шукаємо індивідуальні рішення. До прикладу, одному з наших клієнтів ми допомогли із переказом, хоча банки ЄС відмовилися приймати його готівку напряму. Проте ми знайшли для нього варіант і організували транзит коштів через Литву до Польщі. Так клієнт без проблем отримав доступ до власних грошей.
Які документи потрібні, щоб підтвердити походження коштів?
Європейські банки завжди звертають увагу на логіку руху грошей. Це можуть бути договори та інвойси, акти виконаних робіт, виписки з бірж, податкові декларації чи документи про спадщину. Ми в Xpaid допомагаємо клієнтам зібрати індивідуальний пакет доказів, який відповідає вимогам конкретного банку. Завдяки цьому ризик блокування значно зменшується.
Як Xpaid може допомогти відкрити рахунок дистанційно?
Сучасні необанки дають можливість відкривати рахунки онлайн. У середньому верифікація займає один-два дні, а IBAN можна отримати протягом трьох-десяти днів. Наша компанія допомагає відкривати рахунки у понад 20 країнах, серед яких Литва, Польща, Велика Британія та Швейцарія. Значна перевага полягає в тому, що наш клієнт не мусить самостійно вести перемовини з банками — усі етапи координує команда.
Як працювати з великими сумами від $50 000?
Щодо переказів великих сум — усе залежить від цілі операції. Алгоритм для OTC Desk, який зазвичай використовують корпоративні клієнти для швидкого обміну криптовалюти на рахунок у ЄС, буде таким: погоджуються умови угоди, проходить KYC/KYB і AML-перевірка, відкривається корпоративний рахунок, а далі криптовалюта обмінюється на фіат. Великі OTC-угоди зазвичай займають 3–5 годин, а транзакції понад $10 млн — протягом доби.
Якщо клієнту потрібен переказ «під ключ» із виходом із крипти у фіат та повним супроводом, ми робимо так: організовуємо верифікацію особи і джерела коштів, відкриваємо рахунок, укладаємо договір купівлі-продажу крипти, забезпечуємо її перевірку та зарахування у фіат. Супровід продовжується і після завершення угоди: команда допомагає у спілкуванні з банком та вирішує всі технічні питання.
Щодо переказів крипти, у нас був показовий кейс керівника pet/gambling tech у Празі. Він отримує частину доходів у криптовалюті й шукав безпечний спосіб перевести їх у фіат. Наш клієнт відмовився від «інвестпроєктів» у Дубаї через ризики, адже головна складність для бізнесу — саме легальний обмін криптовалюти на фіат із зарахуванням на банківський корпоративний рахунок. Ми провели AML-перевірку, організували прозорий on-ramp, відкрили рахунок через ліцензованих партнерів та зарахували євро на його IBAN у ЄС. Артур отримав не лише результат, а й упевненість у регулярних легальних транзакціях.
З якими труднощами стикаються українці під час міжнародних переказів?
Українці найчастіше стикаються з блокуванням великих транзакцій, складними процедурами відкриття рахунків і недовірою до фінансових сервісів. Часто це пов’язано не з небажанням банків працювати, а з відсутністю правильно оформлених документів.
Ми допомагаємо клієнтам оцінити документацію, перевірити походження коштів (якщо цього вимагає процедура) та підказуємо, які додаткові документи можуть знадобитися, щоб пакет повністю відповідав вимогам.
Тому наша компанія працює лише з ліцензованими установами та має вже понад $500 млн успішних переказів. Кожен клієнт отримує підтримку на всіх етапах — від перевірки документів до зарахування коштів.
Як мінімізувати ризики під час переказу?
Міжнародні перекази — це насамперед про прозорість і грамотний ризик-менеджмент. Тут важливі не тільки документи, а й зрозуміла логіка руху коштів та правильний вибір фінансового партнера.
Xpaid робить перекази швидкими, законними та передбачуваними. Перед тим, як відправляти гроші в ЄС, варто провести коротку перевірку документів і маршруту з нашими експертами. Це дозволить зняти ризики ще до старту й гарантувати безпечний результат.
Що я отримаю, звернувшись до Xpaid?
Xpaid працює не лише з фізичними особами. Українські підприємці та компанії в Європі можуть відкрити рахунки, конвертувати валюти, приймати криптоплатежі чи проводити великі угоди через OTC Desk. Бізнес отримує повноцінну інфраструктуру: від інтеграції платежів до підключення криптооплат для клієнтів.
Партнерські матеріали
