Ці люди купили військові облігації під час війни. Як, навіщо та про що обов’язково треба знати «до»
Будь-яку статтю можна зберегти в закладки на сайті, щоб прочитати її пізніше.
Режим читання збільшує текст, прибирає все зайве зі сторінки та дає можливість зосередитися на матеріалі. Тут ви можете вимкнути його в будь-який момент.
Завдяки військовим облігаціям держбюджет України вже вдалося поповнити на 50 млрд грн, $93,8 млн та 176,5 млн євро. Але чи можуть бути військові облігації не тільки підтримкою держави, а й вигідною інвестицією? Щоб розібратися в темі та зважити всі за і проти, рекрутингове агентство Talentica опитало інвестиційних експертів та інших українців, які вже купили цінні папери під час війни.
Що треба знати про військові облігації
Чи відрізняються військові облігації від звичайних? Хто може їх купувати, як і коли відбувається погашення? На всі питання відповідає фінансовий та інвестиційний експерт, засновник iPlan та «Сімейного бюджету» Любомир Остапів.
Що таке військові облігації та чим вони відрізняються від звичайних?
Облігація — це цінний папір, суть якого в тому, що ми даємо в борг. Військові облігації — це спосіб дати в борг державі Україна. Від звичайних вони відрізняються тим, що кошти йдуть на потреби ЗСУ. Головна причина, навіщо їх купують: допомогти державі фінансувати армію. Окрім того, зараз це єдиний вид державних облігацій, які можна купити: торги за всіма іншими призупинені.
Як працює механізм купівлі-продажу?
Міністерство фінансів проводить аукціони, де продає облігації первинним банкам-дилерам («ПриватБанк», «Ощадбанк», «Монобанк») на мільярди гривень. Потім ці банки продають облігації своїм клієнтам — або напряму (як в «Приват24»), або через брокерів.
Клієнти купують облігації в гривні або іноземній валюті. Дохід від військових облігацій не оподатковується та становить 10–11% річних у гривні та від 2,5% у валюті.
Які є різновиди військових облігацій?
Цей вид цінних паперів відрізняється:
- Термінами погашення: на 3, 6 місяців, рік. Термін не грає великої ролі: головне, щоб людині протягом обраного періоду не були потрібні вкладені гроші (аналогічно депозиту, який не можна розірвати). Очевидно, що це мають бути не останні гроші.
- Валютою: гривні, долари та євро. У мирний час можна було купити цінні папери в іноземній валюті за гривню за відповідним курсом, а зараз — тільки за долари або за євро. Для цього ви мусите мати валютний рахунок. Гроші повернуться в тій же валюті, за яку були куплені.
Також треба враховувати, що на доларових облігаціях вищий поріг входу. $5000 — це мінімальна сума, щоб купівля мала хоч якийсь сенс.
Хто може купувати військові облігації?
Фізичні або юридичні особи. Якщо військові облігації хоче купити ФОП, він спочатку має вивести гроші на свій рахунок фізичної особи.
Ті, хто виїхав за кордон, також можуть купити військові облігації, якщо у них є доступ до української банківської системи.
Як купити військові облігації?
Для цього треба:
- Зайти в мобільний застосунок вашого банку (наприклад, «ПриватБанк», «Монобанк») або іншої платформи, на якій вам зручно купувати (ICU, Wotan, bond.ua). Умови купівлі цінних паперів на платформах не відрізняються: варто обирати ту, яка зручніша для вас за функціональністю.
- Подивитися, які серії цінних паперів пропонуються в цей момент. Зазвичай це 2–4 серії з різними термінами або кількістю облігацій. Наприклад: серія під 11% річних з терміном погашення 1 березня 2023 року.
- Обрати серію, переконатися, що на рахунку достатньо грошей, та купити облігації.
Максимального обмеження за сумою немає. Мінімальне залежить від того, де купуєш. У «ПриватБанк це 100 000 грн, в інших застосунках — 1 000 (це номінальна вартість однієї облігації) або 10 000 грн.
Як відбувається погашення?
Міністерство фінансів відправляє гроші, і вони з’являються у вас на рахунку.
27 квітня відбулося погашення першого випуску облігацій: орієнтовно 1000 фізичних та юридичних осіб отримали 3,3 млрд грн. Частину з них знову вклали у цінні папери, щоби підтримати армію.
А якщо брокер збанкрутує?
Нічого страшного, бо облігації належать власнику. У державних реєстрах є відповідний запис, і банкрутство брокера на це не впливає. Головний ризик — якщо держава буде неплатоспроможна. Але ми зараз і боремося за те, щоби держава вистояла. Власне, купівля облігацій — це не тільки інвестиція, але й акт підтримки України та Збройних Сил.
Як і чому українці купують військові облігації
Підтримка держави, громадянська позиція, спосіб зберегти накопичення від інфляції — люди називають різні причини для купівлі військових облігацій. Але всі згодні в одному: варто пам’ятати про ризики та робити цю інвестицію усвідомлено.
«У країні війна, тому ставлюся до інвестицій з відчуттям ризику»
Придбав облігації, бо це один зі способів підтримати економіку країни та армію. До цього професійного досвіду роботи з цінними паперами не мав, хіба що ситуативно купував акції з цікавості.
Щойно ця функціональність з’явилася в «Монобанку», я придбав довгострокові облігації під 11% (повернення 21 червня 2023 року). Процес максимально простий і зрозумілий. Обіцяють, що виплати на 100% гарантовані Міністерством фінансів України. Але в країні війна, тому я ставлюся до цих інвестицій з відповідним відчуттям ризику.
«Облігації — це спосіб підтримати державу на військовому та економічному фронтах»
Я вже мав досвід купівлі цінних паперів: співінвестував в такі імпакт-інвестиційні проєкти, як «Промприлад.Реновація» та «Сімейні Молочні Ферми». Для мене важливо, щоб, крім фінансового інтересу, гроші працювали на зміни на краще.
Для купівлі військових облігацій скористався сервісом ICU Trade. Вибрав його, бо на інших сервісах є обмеження в купівлі від певної кількості паперів (тут можна від однієї штуки) або комісія. Процес купівлі через мобільний застосунок був дуже простим, з логічними підказками на кожному кроці.
Я обрав серію з погашенням за рік. Дохідність передбачається на рівні 11% річних у гривні, але не розглядаю це як інвестицію. В пріоритеті — перемога, а це ще один із можливих інструментів прямо підтримати свою державу на військовому та економічному фронтах.
Тим, хто збирається купувати облігації, порадив би виділяти ту суму, яку не шкода втратити. Цю «інвестицію» варто робити свідомо і з любовʼю.
«Не раджу купувати облігації тим, хто не розібрався з цінними паперами»
Я й до війни інвестувала в українську економіку й маю у своєму портфелі облігації внутрішніх державних позик. Військові облігації купувала на юридичну особу через банк «ПУМБ»: у нас там був відкритий рахунок, із боку банку не було комісій та обмежень за мінімальною сумою купівлі.
Процес був дуже простим. Усе відбулося дистанційно, заявку подали через інтернет-банкінг, вказавши тип і кількість облігацій. Далі банк усе зробив самостійно. У нашому портфелі на сьогодні є два варіанти військових облігацій:
- на 6 місяців із терміном погашення в листопаді (дохідність 10%);
- на 1 рік і 3 місяці з терміном погашення в червні 2023 року (дохідність 11%).
Глобально ми не розраховуємо на дохідність. Наше завдання — зберегти гроші як резерв для бізнесу. Усі відсотки, отримані за військовими облігаціями, перерахуємо ЗСУ чи волонтерським організаціям.
Я не раджу сьогодні купувати облігації тим, хто не розібрався з цінними паперами та не має досвіду роботи з ними. Такі люди не можуть реально оцінити всі можливі ризики.
«Дохідність від облігацій не була вирішальним чинником»
Купив облігації, бо було бажання допомогти країні в складний момент. Саме тому дохідність не була для мене вирішальним чинником.
Я витратив на цінні папери кілька десятків тисяч гривень. Для купівлі скористався застосунком ICU. Процес був неймовірно простим: зайти, зареєструватися, деякий час почекати, поки представники ICU відкриють брокерський рахунок. Після того — поповнити його, почекати, поки надійдуть гроші, та купити облігації.
«Навряд чи це можливість заробити. Як мінімум — зберегти гривні від інфляції»
Наталія Кондакова, фізична особа-підприємиця, юристка:
Вирішила купити військові облігації, щоби підтримати армію. Купувала в ТОВ «Інвестиційний Капітал Україна». На 19 штук витратила понад 18 000 грн, загальний прибуток становитиме 1800 грн (строки погашення різні, остання дата — червень 2023 року). Навряд чи це варто розцінювати як можливість заробити. Як мінімум — зберегти гривні від інфляції.
«Дайте собі відповідь, навіщо ви купуєте облігації»
Займаюся темою фінансової грамотності майже 13 років, тому маю досвід купівлі цінних паперів. Військові облігації вирішив купити з кількох причин:
- вважаю це проявом довіри до держави;
- розумію, що це одна з форм фінансування української армії,;
- це можливість зберегти накопичення від інфляції.
Купував облігації через застосунок ICU — це один із найбільших торговців цінними паперами. Загалом, вибираючи продавця, я б спирався на два фактори: зручність і довіра.
Продаж військових облігацій відбувається без комісії. Усі умови: зайти, зареєструвати рахунок у цінних паперах та покласти на нього потрібну суму. Я перевів у військові облігації приблизно половину своїх гривневих депозитів. Загалом це близько 5% від інвестиційного портфеля.
Якщо хтось не мав рахунку в цінних паперах, то зараз найкращий час його відкрити, тому що це можна зробити за максимально спрощеною процедурою. Якщо раніше це займало чи не тиждень часу, то зараз — один-два дні.
Щодо підводних каменів, то вони стосуються скоріше не інструментів, а людини та її стратегії. Спочатку варто відповісти на кілька питань:
- Для чого ви купуєте облігації?
- Який у вас фінансовий план: з активного і пасивного доходу, витрат, майбутніх заробітків?
- Чи сформований у вас інвестиційний портфель? Як у нього вписуються військові облігації?
Щоб робити інвестицію свідомо, варто включити військові облігації у свою загальну фінансову систему, скласти фінансовий план. Якщо такого плану та інвестиційного портфеля немає, то військові облігації — це швидше не інвестиції, а спосіб підтримати державу.
Головне, що потрібно розуміти про військові облігації:
- Військові облігації — скоріше підтримка держави, ніж вигідна інвестиція. За найбільш оптимістичного сценарію, це може бути способом зберегти гроші від інфляції.
- Якщо ви давно хотіли зайти на ринок цінних паперів, зараз саме час це зробити через спрощену процедуру відкриття рахунку. Якщо ви зовсім не розбираєтеся в темі облігацій, краще відтермінувати інвестиції до мирного часу.
- Щоб мінімізувати ризики, прорахуйте, скільки ви готові вкласти в військові облігації. Подумайте, як зіставити їх з вашим фінансовим планом, та не витрачайте на цінні папери останні гроші.