З 1 червня 2025 року українські банки обмежать перекази коштів між картками і через IBAN для клієнтів без підтвердженого доходу. Про це повідомляє Dou.
Що сталося
Згідно з меморандумом, підписаним 10 грудня 2024 року низкою українських банків, зокрема ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк, з 1 червня 2025 року вводяться нові обмеження на перекази коштів.
Для клієнтів без підтверджених доходів встановлюються наступні ліміти:
- До 100 000 грн на місяць — для клієнтів середнього рівня ризику.
- До 50 000 грн на місяць — для клієнтів високого рівня ризику.
Ці обмеження не стосуються клієнтів з підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів. Крім того, немає лімітів на перекази з картки на картку всередині одного банку.
Клієнти без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті. Це не стосується кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як «єВідновлення» чи «Національний кешбек».
Як це вплине на користувачів
Згідно зі статистикою ПриватБанку, обмеження щодо суми карткових переказів у 100 000 грн впливають на операції не більше ніж 1,5% від загальної кількості клієнтів банку. Банк заздалегідь інформує клієнтів, коли залишок їхнього ліміту досягає 50% або 80%, щоб клієнти могли уникнути обмежень.
Групи ризику та перевірка клієнтів
Відповідно до меморандуму, банки мали впровадити прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка є диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком. Впровадження спрощеного методу здійснюється кожним банком самостійно відповідно до власних політик. Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:
- Податкові декларації.
- Довідки ОК-5 або ОК-7.
- Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.
- Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності.
Банки можуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта.
Перевірка для ФОП
Глибина перевірок залежить від групи ФОП, зокрема:
- Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи мають проходити поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізують суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також діє посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
- Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовують ризик-орієнтований підхід.