Що ви творите, український фінтех? Перемоги, тренди та болі від Finmap, Visa, Moneyveo та інших

Україна — одна з країн, що найактивніше розвиваються у фінтех-галузі. А сама індустрія — найбільш динамічна в нашій країні. Саму тому PaySpace Magazine за підтримки Visa вже вшосте нагороджує найкращі фінтех-компанії. У премії PaySpace Magazine Awards 2021 взяли участь 285 компаній, які отримали понад 118 000 голосів у 19 номінаціях.

У новому суперспецвипуску нашого шоу «Що ви творите?» ми взяли інтерв’ю не в однієї людини, як зазвичай, а у всієї галузі фінтеху. Так підсумували рік фінтеху, обговорили тренди й головні болі галузі. Для повних вражень — дивіться відеоверсію. Для тих, хто має насичений графік чи фанатіє від текстів, — конспект головних моментів.

Фінтех — це одна з найдинамічніших сфер, за якою цікаво спостерігати в Україні та у світі. Вона розвивається внаслідок диджиталізації, оскільки багато процесів переходить в онлайн. Технології дають змогу покращувати фінансову сферу. Тому усі технології, які так чи інакше належать до сфери фінансів, — це і є вертикаль фінтех-індустрії. Вона охоплює чимало ніш — наприклад, інструменти для обліку грошей і сервіси для процесингу платежів.

Основні тренди фінтеху в Україні:

• Необанки. Сьогодні у світі 2/3 усіх платежів відбувається онлайн. Проте 2 млн користувачів досі є потенційними. Необанкінг дає змогу охопити цю аудиторію, оскільки у користувачів може не бути доступу до комп’ютерів, але може бути смартфон. Monobank задав планку і стандарти для усіх наступних мобільних банків без відділень.
• Інтенсивно розвиваються компанії, які займаються мікрокредитами. За останні роки з’явилися десятки таких компаній. Це свідчить про наявність запиту на ринку та можливостей для масштабування.
• Фінтех-вертикаль структурується як в Україні, так і у світі. Наприклад, якщо раніше було просто сімейство інструментів для обліку грошей, то зараз функції розподілені: податковий облік, управлінський облік.
• Україна поступово виходить на світову арену. Раніше нас не сприймали як суттєвого гравця на ринку фінтеху. Це дало своєрідний поштовх для розвитку та конкуренції всередині. А сьогодні, наприклад, Finmap уже працює у 12 країнах світу.
• Контент-маркетинг. В Україні та інших країнах, що розвиваються, є проблеми з фінансовою грамотністю. Для бізнесу це питання постає ще гостріше, оскільки від власника залежать співробітники. Тому одна з місій Finmap — розповідати, як вести фінансовий облік.

CreditPlus — це сервіс мікрокредитування, 2021 року вперше в Україні впровадив нову модель оцінки кредитних ризиків у співпраці з брендом Visa.

Серед трьох головних змін, які відбулися в CreditPlus 2021 року:

• Впровадження дистанційного фінансового моніторингу.
• Підвищення якості обслуговування клієнтів, дотримання прав споживачів.
• Вплив та взаємодія із проєктами Міністерства цифрової трансформації — «Дія», «Дія.City».

Тренди 2022 року у сфері фінтеху, на думку Володимира Довгаля:

• Кожна компанія буде шукати свою нішу. Раніше всі працювали в одному сегменті, але незабаром ми побачимо велику кількість диверсифікованих проєктів.
• Закон про криптоактиви. Якщо його ухвалять, то це стане потужним трендом фінтеху, оскільки з’явиться багато стартапів, які вже активно анонсують.

2021 року з’явилося фінансове законодавство, яке дасть змогу Україні розвиватися протягом найближчих 15 років. Це «Закон про платіжні послуги» та «Закон про фінансові послуги». У найближчі два роки в Україні з’явиться відкритий банкінг. Як тільки ми напишемо специфікації, що дня будемо бачити прориви у фінтех-сфері.

• Головні зміни в компанії Visa за 2021 рік. Запустили перекази за номером телефону, збільшили присутність технології tap 2 phone у світі (починали в Україні, а зараз уже понад 35 країн приєдналися до сервісу) та зростання кількості фінтех-партнерів.
• Драйвер розвитку фінтеху в Україні. Основне — це клієнт, який вимагає більше уваги до себе. Тож потрібно постійно перевершувати себе вчорашнього. Висококонкурентний ринок, де кожен хоче бути кращим. Саме тому кожен шукає та розробляє креативні бізнес-ідеї та нові технологічні платіжні рішення.
• Тренди фінтеху 2022 року. Криптовалюти та управління банківськими активами. Фінансові рішення будуть вбудовані в суперапи, аби клієнт отримував усе в одному місці.

• Про свій стартап. Сorefy працює вже чотири роки, зріс до 75 людей, має 4 офіси у всьому світу та зробив уже 150 інтеграцій з банками та еквайрингами. На базі їхнього рішення можна запустити власну платіжну систему. Усе це вибудовували за свої кошти, інвестицій не залучали.
• Чого не вистачає українським компаніям. Глобальності. Потрібно більше компаній на кшталт GetLab та Grammarly, які показують результати на міжнародному ринку.
• Побажання на 2022 рік. Україні — більше компаній — «єдинорогів», але із засновниками в Україні.

• Тренди фінтеху 2022 року. Укріплення позицій фінтех-компаній (необанки зможуть повноцінно конкурувати з банками за клієнта) та поява нових програм лояльності, які будуть більш клієнтоорієнтованими. За клієнтів усі будуть боротися чесністю та відвертістю.
• Чому Україна лідер серед країн, які розвиваються у фінтеху. Постковідний синдром та регулювання Національного банку, який відкрив усі можливості для швидкого зростання фінтехкомпаній.
• 75% компаній перебувають у Києві. Через скупчення талантів, які не можуть реалізувати свій потенціал в маленьких містах. Але також динаміку показує Харків та Дніпро (monobank і «ПриватБанк» розбудували фінтех-кластери).
• Мінуси української фінансової культури. Проблема пострадянського синдрому: нас не вчили розпоряджатися своїми коштами, планувати заощадження та витрати. І залишився менталітет, що кредит платять тільки «слабкі» люди, водночас процвітають антиколекторські сайти.

• Запустилися наприкінці 2021 року. Своїх клієнтів називають гостями, як і в усьому холдингу «Сільпо».
• Тренди в українському фінтеху. Interchange (поява вплине на банки, їхню маржинальність та їхній розвиток), запуск «Сільпо» свого банку «Власний Рахунок», постковідна ситуація та адаптація до неї (офлайн усе одно повертається).

• Три основні зміни в компанії. Випустили платіжну карту Veocard і навчилися працювати в партнерстві. Внутрішні зміни за допомогою Lean-управління оптимізували бізнес-процеси та налагодили юніт-економіку. Запустили зовнішній бізнесово-освітній проєкт Grow School.
• Тренди фінтеху 2022 року. Зміна управління кадрами, покращення процесів всередині та більш жорстке регулювання галузі.