Не тільки Голмс. Як справи в засновників відомих стартапів, звинувачених у шахрайстві

Як «Стів Джобс», але на 11 років за ґратами

Повну історію дівчини, яка хотіла стати Джобсом у медичній сфері, ми розповідали 2021-го. Тоді Елізабет Голмс уже рік як була на лаві підсудних. 

Її проєкт Theranos закрили ще 2018-го. За три роки до того журналіст The Wall Street Journal Джон Каррейру опублікував розслідування, що розробка стартапу — пристрій Edison — насправді не працює. 

Ліз (саме так вона називає себе тепер) загрожувало 80 років ув’язнення. Врешті вона отримала 11 років та три місяці позбавлення волі за шахрайство та змову. Але тоді, у листопаді 2022 року, жінці вдалося вийти з залу суду без наручників. Усе через те, що вона була вагітна. Тому ув’язнення розпочалося в травні 2023 року.

До цього Голмс встигла змінити імідж. Вона більше не носить чорні водолазки та джинси, як Стів Джобс. Її голос став м’якшим, як стверджує журналістка The New York Times Емі Чозік у нещодавньому матеріалі.

Ліз має понад $30 млн заборгованості за судові витрати, а ще вона та її експартнер Санні Балвані повинні повернути обдуреним інвесторам $452 млн. Родина Ліз (чоловік та двоє дітей — прим. ред.) були вимушені постійно змінювати місце життя через надмірну увагу до постаті Голмс.

Експідприємиця відбуває покарання в техаській федеральній в’язниці Брайан. Наразі в цьому закладі утримують понад 650 ув’язнених.

Він заповнений на 90%. Брайан — жіноча колонія-поселення. Більшість в’язнів засуджені за порушення закону на кшталт незначних, пов’язаних з наркотиками, або службових. При цьому в камерах немає дверей, а сам режим в’язниці доволі м’який.

За даними The Wall Street Journal, нові ув’язнені 90 днів працюють на кухні. Тут їхня робота оплачується по 12 центів на годину. Також засуджені працюють садівниками, клерками тощо. А от відчути себе в ролі операторки колл-центру комерційного підрозділу Федерального бюро в’язниць Голмс навряд зможе. До цієї роботи не допускають засуджених за шахрайство з використанням електронних засобів. 

Словом, плани Елізабет Голмс на найближчі роки виглядають досить чіткими та прозорими. Проте вона не втрачає оптимізму. Авторці вищезгаданого матеріалу The New York Times Голмс розповідала, що продовжує працювати над винаходами, пов’язаними з охороною здоров’я. А ще — про мрію продовжити робити це за ґратами. Хтозна, може, через кілька років інвестори почнуть отримувати пітчдеки від підприємиці з Брайана, а в’язні та персонал стануть працівниками та першими користувачам якогось інноваційного рішення.

«Theranos у фінтеху»

У 2014 році до списку єдинорогів доєднався стартап Mozido американця Майкла Ліберті. Проєкт з’явився ще 2008 року та пропонував платіжний застосунок.

Як і Голмс, Ліберті вдалося зібрати список впливових інвесторів. Серед них: засновник одного з перших хедж-фондів Tiger Management Джуліан Робертсон, фонд мільярдера Еріка Шмідта й приватна незалежна фірма з управління інвестиціями з активами клієнтів Wellington Management. До ради директорів Ліберті, зокрема, запросив сестру Марка Цукерберга Ренді, колишнього СЕО Mastercard Роберта Селандера, ексголову банку Citicorp Річарда Бреддока. 

Ліберті просував ідею, що Mozido зробить революцію в сфері мобільних платежів.

Стартап мав надати фінансові послуги 2 млрд дорослих людей з мобільними телефонами у всьому світі, які не мають банківських рахунків. При цьому мова йшла про роботу з бізнес-сегментом. Mozido обіцяли надавати платіжні послуги та продукти за допомогою своєї хмарної технології з будь-якого мобільного телефону трьом типам клієнтів: операторам мобільного зв’язку, ритейлерам та банкам.

Усе ніби спрацювало. Компанія Майкла підняла $300 млн інвестицій, а у 2015-му досягла оцінки в $5,6 млрд. Що могло б піти не так?

У 2016 році американський Forbes опублікував викривальну статтю про Mozido та Майкла Ліберті. Виявилося, що, попри гучні анонси та партнерства, її клієнти та показники викликали сумніви. Наприклад, у Mozido розповідали, що уклали понад 20 угод у липні 2016-го. При цьому публічно клієнтів не розкривали. І така таємничість породжувала багато питань.

Або інша «гарна історія». Mozido декларували, що можуть охопити 1,5 млрд клієнтів операторів, з якими уклали партнерство. Проте скільки саме людей з цієї кількості вже користується послугами — компанія не розповідала. Це доповнювалося різними сумнівними угодами та операціями.

Словом, у Forbes дійшли висновку, що Mozido не досягла якогось значного успіху чи прогресу. Також у виданні запідозрили, що частину отриманих коштів Ліберті використовує в особистих цілях.

2018 року Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) США висунула йому обвинувачення в шахрайстві та крадіжці більшої частини з понад $48 млн отриманих від інвесторів. Згідно з ними, Ліберті та його спільники (дружина Бріттані, двоюрідний брат Річард, його друг Полл Хесс та адвокат Джордж Маркус) використали ці гроші на розкішне життя. Мова про польоти на приватних літаках, покупку резиденцій, дорогі авто тощо. Для цього Ліберті та спільники користувалися підставними компаніями.

Також SEC звинуватила їх у брехні про фінансові показники та суму, вкладену в Mozido особисто Майклом Ліберті. До цього додалося використання коштів інвесторів у серії угод, які значно розмили їхню частку в компанії.

Варто зазначити, що на той момент Майкл Ліберті вже був ув’язнений. У листопаді 2016 року його засудили до позбавлення волі через незаконне фінансування президентської кампанії Мітта Ромні у 2012-му. Він вийшов на свободу в грудні 2018-го.

У лютому 2019-го Федеральна прокуратура пред’явила Ліберті звинувачення в шахрайстві під час залучення інвестицій у Mozido. Зокрема, йшла мова про обман 200 інвесторів, які вклали $55 млн в його компанію. 

Проте для Ліберті все закінчилось позитивніше, ніж для Голмс. У лютому 2021-го він потрапив під помилування від тодішнього президента США Дональда Трампа.

Невдача криптогенія

Сему Бенкману-Фріду вдалося побудувати криптобіржу FTX, яка довгий час зберігала за собою звання «четвертої найбільшої у світі». На початку 2022-го її оцінювали у $32 млрд, а статки самого Сема складали понад $22 млрд. І тут «усе зіпсували журналісти». 

2 листопада в профільному медіа про крипторинок Сoindesk опублікували матеріал про кризу ліквідності FTX. Проблему знайшли в іншому активі підприємця — хедж-фонді Alameda Research. Його очолювала дівчина Бенкмана-Фріда — Керолайн Еллісон. Alameda Research мав активи на суму $14,6 млрд. Проте $5,82 млрд з них припадало на токени FTT, які випускала сама FTX. Проблема в тому, що падіння FTT потягнуло б за собою і FTX, і Alameda.

На ситуацію звернула увагу криптобіржа Binance, яка вирішила продати свої FTT. Це спричинило ситуацію, коли й інші власники цих токенів вирішили їх позбутися. Так інвестори вивели з FTX понад $6 млрд. Курс FTT упав з $23 до $6 за приблизно добу. Далі з’ясувалися й інші цікаві обставини. Наприклад, що Сем  таємно передав у Alameda $10 млрд клієнтських коштів. З них $1–2 млрд взагалі загубилися.

FTX та Alameda подали заявки на банкрутство. Сам Бенкман-Фрід покинув посаду СЕО компанії. Менеджери FTX виявили зобов’язання перед клієнтами на $9 млрд. В цей час на рахунках було лише $560 млн та $740 млн в криптовалюті.

У грудні 2022-го підприємця арештували на Багамах. Міністерство юстиції США звинуватило Сема в шахрайстві за вісьмома пунктами.

Йому загрожує до 115 років ув’язнення. Наприкінці грудня 2022 року почався судовий процес над Бенкманом-Фрідом. Під час першого слухання його відпустили під рекордну заставу в $250 млн.

У грудні 2022-го Керолайн Еллісон визнала себе винною у шахрайстві. Їй загрожує 110 років ув’язнення. Аналогічне рішення ухвалив співзасновник FTX Гері Ванг. Йому загрожує менше — 50 років позбавлення волі. Однак залежно від рівня співпраці, вони можуть отримати більш м’які вироки.

Бенкман-Фрід так і не визнав свою провину. Наразі його юридична команда намагається зняти 10 звинувачень. Зокрема про хабарництво за кордоном, незаконне фінансування виборчої кампанії та банківське шахрайство. У цих випадках юристи вважають, що обвинувачення порушують елементи процесу екстрадиції між США і Багамськими островами. А шість інших обвинувачень, на їхню думку, мають відхилити через надмірну розпливчатість або інші юридичні недоліки.

Поки нам залишається слідкувати за судовими засідання щодо справи Бенкмана-Фріда. Проте виглядає сумнівно, що Сему вдасться уникнути в’язниці.

Переборщила з показниками

2016 року Чарлі Джевіс запустила фінтех-стартап Frank. Він пропонує програмне забезпечення, яке полегшує процес подання заявок на отримання студентської позики для молодих американців. І так, це не просто допомога з кредитом. Насправді у Frank благородна місія — зробити освіту доступною для всіх. Адже навчання дороге, а для отримання позики доводиться проходити через справжнє бюрократичне пекло. Далі розгорнулася справжня стартаперська історія успіху.

У 2019-му Forbes навіть включив Чарлі Джевіс до рейтингу 30 до 30. 

У 2021-му вона продала стартап банківському холдингу JP Morgan за $175 млн. Підприємиця стала керівницею підрозділу студентських продуктів у JP Morgan. Проте щастя тривало недовго. У січні 2023-го виявилося, що жінка фальсифікувала кількість клієнтів Frank перед продажем. Їх мало бути 4,3 млн, а виявилося менш як 300 000. 

Перед тим, як у вас виникнуть питання до процедури перевірки перед покупкою, варто зазначити, що JP Morgan дійсно вимагав дані в Джевіс. Вона ж спочатку відмовляла з причин конфіденційності. Потім пішла на крайні міри: через «професора інформатики в коледжі в районі Нью-Йорка» було згенеровано 4,265 млн фальшивих облікових записів клієнтів. Це коштувало Джевіс та її спільнику Chief Growth Officer Frank Олів’є Амару $18 000.

Обман викрили, коли вирішили розіслати тестові маркетингові електронні листи 400 000 клієнтів Frank. Менш як чверть з них дійшли до адресата, а лише 1% — відкрили.

Після цього сторони обмінялися позовами:

• JP Morgan звинуватив Джевіс у підробці даних щодо масштабів її компанії. Тобто у завищенні показника кількості клієнтів Frank. 
• Джевіс своєю чергою вважала, що JP Morgan провів серію безпідставних розслідувань її поведінки, підробив причину розірвання співробітництва та доклав зусиль, щоб вона покинула організацію. Такі дії банку нібито мотивовані небажанням виплачувати їй компенсацію. Крім того, на думку Джевіс, JP Morgan використав погано продумані бізнес-плани, орієнтовані на історичних клієнтів Frank.

Проте обміном люб’язностями між банком та Джевіс справа не закінчилась. 4 квітня, федеральні прокурори Манхеттену доєдналися до цієї справи. Вони висунули Джевіс звинувачення у:

• шахрайстві з фінансовими установами (до 30 років ув’язнення);
• шахрайстві з цінними паперами (до 20 років ув’язнення);
• банківському шахрайстві (до 30 років ув’язнення);
• змові (до 30 років ув’язнення).

Джевіс арештували, але випустили під заставу у $2 млн. У травні 2023-го підприємиця не визнала свою вину у шахрайстві. 

Замість висновків

У цьому тексті ми згадуємо лише чотирьох героїв. Імовірно, подібних кейсів більше. Просто не всі вони стають достатньо медійними. У кожної з цих історій один лейтмотив — їхні дійові особи не змогли вчасно зупинитися в погоні за успіхом та красивим життям. Врешті замість продовжувати працювати або закрити бізнес та почати знову, вони просто імітували, що все вдається. 

Результат — очікуваний, а урок досить простий: будь-яке вдавання повинно мати межі, аби не довелося вигадувати інновації за ґратами. 

Реклама у Vector

Знайшли помилку? Виділіть її і натисніть Ctrl+Enter