В Украину входит «банк без отделений» Revolut. Почему сейчас и как это повлияет на рынок?
Любую статью можно сохранить в закладки на сайте, чтобы прочесть ее позже.
Режим чтения увеличивает текст, убирает всё лишнее со страницы и даёт возможность сосредоточиться на материале. Здесь вы можете отключить его в любой момент.
В середине ноября стало известно, что британская финтех-компания Revolut зарегистрировала юрлицо в Украине. Ее руководителем стал соучредитель сервиса украинец Влад Яценко. Эта новость спровоцировала обсуждение возможности полноценного запуска Revolut в Украине. В своей колонке основатель финтех-фонда N1 Никита Измайлов рассказал, почему британская компания заинтересовалась нашим рынком сейчас, как она планирует на нем работать и что будет дальше.
Что такое Revolut
Revolut — банковский сервис «без отделений». Его основали россиянин Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Продукты Revolut — приложение и карта, привязанная к нескольким счетам в разных валютах. К примеру, если платить в евро, средства спишутся с соответствующего счета. Если их недостаточно, валюту можно конвертировать между счетами. Также Revolut позволяет покупать криптовалюту и ценные бумаги. У компании примерно 16 млн клиентов и более 150 млн транзакций в месяц.
Как компания нарастила свое присутствие в Украине
Revolut начала расширять свое присутствие в Украине полгода назад. В мае 2021 года компания открыла 25 вакансий в Киеве. Среди них — Android Software Engineer, Front-End Engineer, HR-менеджер, Java Backend Engineer. В компании подтверждали, что действительно нанимают в Украине: «Нам известно о высококлассных специалистах и талантах в Украине. Поэтому мы продолжаем нанимать в этой стране, хоть и немного. Это преимущественно удаленные позиции».
В середине ноября стало известно, что Revolut зарегистрировал официальное юридическое лицо в Украине. Компания называется ООО «Револют Технолоджис Юкрейн». Она появилась в реестре 8 сентября 2021, в Киеве. Судя по адресу, офис находится в БЦ Horizon Park.
Почему Revolut выходит на рынок Украины именно сейчас
Здесь можно выделить три причины:
- Роль соучредителя. Влад Яценко — украинец, имеющий необходимые бизнес-контакты в стране. Если обратить внимание на подобные приложения Monzo или N26, то никто из них не смотрит в сторону Украины.
- Поток транзакций из Европы в Украину. По итогам первого полугодия 2021 года он вырос на 108% по сравнению с доковидным 2019 годом. За четыре первых месяца эта сумма составила почти $4 млрд. Это на 7% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Revolut — одна из самых удобных платформ для перевода денег работников в Украину.
- Привлечение денежных средств. В феврале 2020 года компания привлекла $500 млн при оценке $5,5 млрд. В июле сервис получил от инвесторов еще $80 млн. Это позволяет выходить на новые рынки, среди которых может быть и Украина.
С какими проблемами Revolut столкнется в Украине
В Украине Revolut сравнима со всеми имеющимися необанками. По количеству пользователей он ближе к monobank. Однако на украинском рынке Revolut менее конкурентоспособен, потому что не сможет кредитовать так, как это делают monobank и sportbank. Причина проста — в модель Revolut не заложили заработок из кредитного портфеля. Она построена на транзакциях.
Маловероятно, что Revolut сможет запуститься у нас без сотрудничества с каким-либо из имеющихся банков или банковской группой с опытом работы в Украине.
Это не простая ситуация для компании, ведь у нее нет собственных экспертов на украинском рынке. Поэтому ей нужно обращаться в местные банки с украинскими собственниками. У последних может быть неоднозначный бэкграунд.
Это важно потому, что Revolut — инвесторская история, «живущая» за счет привлечения денег в новых раундах. Даже теория, что компания может купить долю в одном из украинских банков, выглядит сомнительно. Так Revolut впитает в себя риски банка. Условная коллаборация с «ПУМБом», принадлежащим олигарху Ринату Ахметову, несет риски, на которые британский необанк никогда не пойдет.
Соответственно Revolut требуются партнеры с кристально чистой репутацией и, желательно, 100% зарубежным капиталом. Таких банков в Украине немного, а имеющиеся — технологически пассивные. Среди них — Raiffeisen, OTP, IdeaBank. К ним Revolut придется долго адаптироваться, чтобы была возможность операционного взаимодействия.
Что будет дальше
На сегодняшний день есть два пути, которыми может пойти Revolut в Украине. Первый — согласно моим источникам, компания избрала именно его — создание собственного банка со своей лицензией. Таковой план включает в себя постепенный набор профессионалов, планомерный выход на рынок, пополнение уставного капитала. Это история на два-три года. Второй вариант — покупка мелкого банка. По этому пути пошла казахская компания Kaspi. Она недавно вышла на наш рынок, приобретя «БТА Банк».
По моему мнению, в ближайшее время Revolut получит самостоятельную лицензию и начнет развивать собственный банк или финансовую компанию с очень расширенными функциями.
Под нее будет создан административно-финансовый и технический набор инструментов. И самое важное — Revolut дождется открытия рынка криптовалюты в Украине, чтобы использовать уже имеющийся в Европе опыт.
Что это даст Украине? Если Revolut действительно зайдет, то его объем торговли принесет ликвидность местному рынку, в том числе криптовалютному. Также запуск даст «зеленый» свет для других финтех-проектов, потому что повысит статус Украины для инвесторов в Лондоне и Нью-Йорке.
