Що таке еквайринг — послуга, необхідна кожному бізнесу в Україні

Послуги еквайрингу — це банківський сервіс, який дає змогу приймати безготівкову оплату карткою або смартфоном через платіжні термінали чи інтернет. Він підходить будь-якому бізнесу — роздрібним та онлайн-магазинам, кафе, службам доставлення, іншим компаніям та ІП. Від виду діяльності залежить, який тип послуги підключати для приймання платежів. Онлайн-магазину потрібен інтернет-еквайринг, роздрібній точці або кафе — торговий, службі доставки — мобільний.

Хто залучений до операцій

Краще розібратися, що таке еквайринг, допоможе перелік учасників сервісу:

1. Банк-емітент, який випустив картку покупця. Він перераховує гроші з рахунку останнього до магазину.
2. Продавці товарів, робіт або послуг. Це інтернет-магазини та офлайн-точки реалізації. Вони укладають договір із банком, що надає послуги еквайрингу.
3. Покупець. Щоб скористатися сервісом, у нього мусить бути банківська картка тієї платіжної системи, яку приймає продавець. Наприклад, «Мастеркард» або «Віза». 
4. Банк-еквайр — кредитна організація, яка надає послугу. Вона забезпечує бізнес терміналом для приймання карток і зараховує гроші від покупця на рахунок. Підприємці й компанії самі вирішують, яку установу під’єднати.

Банки еквайр та емітент можуть збігатися або бути різними. Іноді власникам офлайн-бізнесу доводиться йти в кредитну організацію особисто, щоб забрати термінал у торговельну точку. Після цього пристрій встановлюють і під’єднують у магазині — далі можна приймати оплату картками. Деякі банки самі привозять термінал. Для онлайн-магазину потрібно підключити платіжний шлюз.

Види еквайрингу

Варто розповісти й про види сервісу:

1. Торговельний. Потрібен у розрахунках на об’єкті, який здійснює продажі. Наприклад, у магазині, кафе, на заправці, в офісі та іншому місці — скрізь, де проводять платежі, а термінал за таких умов стоїть на місці.
2. Інтернет-еквайринг. Дає змогу приймати платежі через мережу. У ньому немає фізичного термінала, лише інтерфейс, де клієнт вводить дані картки та здійснює платіж.
3. Мобільний. Еквайринг за допомогою термінала, який можна переносити з місця на місце. Його використовують у прийманні платежів через кур’єрів, у таксі, пересувній торгівлі. Мобільний термінал може працювати автономно або підключатися до смартфона (планшета), в якому встановлений застосунок для продажів.
4. АТМ-еквайринг. Сервіс доступний у банкоматах або спеціальних терміналах самостійної оплати. Дає змогу розраховуватися за різні послуги — комунальні, мобільний зв’язок тощо.

Також через банкомат можна отримати готівку або покласти гроші на картку установи-емітента.

Торговельний еквайринг — що це: поняття ставки

Ставка — комісія, яку стягує банк-еквайр із продавця товарів або послуг. Її розмір визначає сама фінансова організація. Ставка може бути єдиною або відрізнятися залежно від виду діяльності, обсягу продажів через картки та інших критеріїв. Торговельний еквайринг в Україні зазвичай дешевший, ніж мобільний та інтернет-типи. Крім комісії банк також може брати гроші за оренду термінала.

Переваги використання еквайрингу

Кожен користувач послугою має розуміти не тільки, що таке еквайринг, але й переваги його запровадження:

1. Збільшення обсягу продажів. Людям зручно розраховуватися платіжним інструментом у магазині, ресторані, транспорті тощо.
2. Залишок на картці зазвичай більший, ніж сума грошей із собою в гаманці. Також покупці можуть отримувати кешбек із такої оплати.
3. Залучення нових клієнтів. Оплата карткою відбувається швидко, тут менша черга та більше шансів, що потенційний покупець не пройде повз. 
4. Безпека розрахунків. Оплата карткою безготівкова. Вона нівелює такі ризики, як фальшиві купюри або помилки в сумі решти.
5. Скорочення витрат. Еквайринг знижує комісію за інкасацію (менше готівки — нижча плата за її перевезення в банк). 

Зручність розрахунків — це головна перевага для продавця та покупця. 

Хто надає послуги еквайрингу в Україні

Платіжні рішення для миттєвого розрахунку в Україні надає багато фінансових установ та організацій. Комісія банків майже не відрізняється. Оплата за саму послугу еквайрингу становить 1,3% та додатково щомісяця за обслуговування термінала стягують суму 400 грн. Але бувають відмінності.

Наприклад, «Приватбанк» надає сервіс інтернет-еквайрингу за 1,5%, а плата за термінал на платформі Android в «Ощадбанку» становить 500 грн за місяць. До переліку установ, які пропонують послугу в Україні, входять Raiffeisen Bank, Sense Bank, «Укрсиббанк», «ПУМБ» та інші. Вибирайте, ознайомтеся з умовами та працюйте.