Пощастило, що відстали від графіка, та чому у ConcordBank немає конкурентів — голова правління Юрій Задоя

Разом із Payspace Magazine Awards за підтримки Visa ми створили проєкт «Як вам вдалося?» — про незламний український фінтех. Тут ми говоримо з ключовими гравцями ринку про те, яким чином їм вдалося вистояти та продовжити розвиток. Своїм досвідом поділився Юрій Задоя — голова правління АКТ АБ «КОНКОРД». 

Дивитися повну відеоверсію розмови:

Слухати подкаст на платформах: 

• Apple Podcasts: http://bit.ly/3G5ppmG
• Google Podcasts: https://bit.ly/3NlwNgl
• Spotify: https://open.spotify.com/show/75J0T5Z9vqlCeco1a2rwfd
• HВ Подкасти: https://podcasts.nv.ua/episode/20129.html
• Megogo Подкасти: https://megogo.page.link/EksgnULkvxdviRZ29

Люди не мають хвилюватись через фінанси

До лютого 2022 року ми вважали, що кейси роботи в пандемію, які ми маємо, — це дуже круто. Через них ми можемо проявити свої надбання у фінтеху. Але потім зрозуміли, що то було легке тренування. Усі ці наші надбання були не для того, щоб «розірвати» ринок, а щоб у 2022 році забезпечити людям спокій хоча б у фінансах. Щоб люди розуміли, що їхні гроші захищені і до них можна дотягнутися навіть в Іспанії, Канаді, Австралії.

Люди можуть хвилюватися за родичів, за те, що відбувається в їхньому місті, але хоча б щодо грошей знати, що все буде добре. Це розуміли всі банки, весь фінтех. Усі разом робили щось, щоб люди були спокійні. І це спрацювало.

Як NEOBANK NEOBANK — цифровий банк, є продуктом команди Concord Fintech Solutions і працює на ліцензії «Конкордбанку». допоміг впоратися з блекаутом

Наша перевага на початку 2022 року була в тому, що ми не встигли розкрутити кредитування. Це був не протермінований дедлайн, а легке відставання від графіка. Потім ми зрозуміли, що це було дуже кльово. Той беклог, який був направлений на обслуговування фінансових потоків, вистрілив у 2022 році. 

Тому що пласт фінансового сектору не витримав того, що сталося в Україні. І не всі фінансові установи могли надати той сервіс, який потребували клієнти. Зокрема, не витримали банки, які мали дуже велику сітку відділень, але не могли забезпечити їхнє обслуговування, коли стався блекаут. Відділення були або зачинені, або люди сиділи при свічках. Не можна було зняти кеш, зробити переказ родичам за кордон. Ти маєш гроші, але по суті їх немає. 

Великий виклик — це доступ до власних фінансів. Або якщо хтось в тебе за кордоном — доступ цих людей до твоїх фінансів.

Наш беклог збігся з пандемією, а потім — з початком війни в Україні. Ми змогли впровадити ті розробки, які в нас вже були. План з клієнтської бази виконали майже на 95%. Зараз у NEOBANK 180 000 клієнтів. Завдяки тому, що ми розуміли потреби ринку, завдяки нашій команді айтівців — ми могли змінювати беклог та розуміти, що потрібно зараз. Фінансовий план ми виконали майже на 170%.

Про бізнес-модель та диверсифікацію дохідності 

У класичних банках доходи від кредитування складають майже 70-75% від загального прибутку. У нашій моделі ми більше сконцентрувалися на транзакційному бізнесі та обслуговуванні тих потреб, які клієнт має кожен день. Люди постійно витрачають гроші (оплачують інтернет, каву в кав’ярні, покупки). 

Тому ми пішли на закриття цієї потреби — і сконцентрувалися на транзакційному бізнесі наших клієнтів та на наданні послуг щодо проведення транзакційних операцій нашим партнерам. Частка доходів, які ми отримуємо від транзакційного бізнесу, складає десь 70-80%. Тому коли в країні відбуваються якісь перекоси в економіці, йде девальвація, збільшення портфелю непрацюючих активів та з’являється проблема з обслуговування кредитів, ми не настільки сильно це відчуваємо.  

2022 фінансовий рік для нас закінчився з гарним фінансовим результатом для банку.

Ми вистояли з точки зору витрат, які планували. Два роки тому ми впровадили принцип розвитку фінансової екосистеми. З’явився Concord Fintech Solutions. Ми надаємо послуги не просто банку, а фінтех-рішення — як для наших клієнтів, так і для партнерів.

Конкурентів немає — є партнери

З урахуванням того, що ми дивимося на фінансовий сектор з точки зору відкритого банкінгу, я не можу сказати, що в нас є конкуренти. Лише партнери. З іншими банками ми можемо робити щось спільно. Це не є проблемою. Якщо вони зроблять щось таке, що перетягне частку наших клієнтів, ми розуміємо, що завдяки нашій роботі ми можемо привабити інших клієнтів. За 2022-й у нас немає падіння клієнтської бази в жодному з сегментів бізнесу: ні в банку, ні в необанку, ні в процесингу чи IT-компанії. 

Open-банкінг — це розвиток (ви розвиваєте одне одного). Це команда, яка щось робить. Вона може виграти — це буде надбанням для всіх нас. Ми не боїмося робити щось спільне та велике — як в Україні, так і за її межами.

Тренди в найближчому році

1. Розвиток фінансового сектору з обслуговування фізичних осіб та тих осіб, які змінили свою локацію. Навіть якщо ти поїхав з країни, ти маєш можливість користуватися сервісами. 
2. Зараз ми працюємо над програмним комплексом з обслуговування юридичних осіб та осіб-підприємців. Тому що після нашої перемоги піде великий розвиток та відбудова країни. Будуть розвиватись малий та середній бізнеси. Банки вже гарно працюють з великим бізнесом. Але ті клієнти, які будуть займатися відкриттям кафе, виробництв, — теж потребують цифрових продуктів та можливостей. Рівень їхнього обслуговування повинен зростати. Буде конкуренція — тому буде весело.