Минулого року Alliance bank запустив власний мобільний застосунок Alliance. За цей час у ньому з’явилися валютообмін, P2P-перекази на закордонні банки, кілька типів кешбеку та багато іншого. Застосунок активно розвивається і готує низку нових фіч для понад 500 000 своїх користувачів.
Про виклики першого року, стратегічні рішення і подальші плани розповів Заступник Голови Правління Alliance bank Сергій Бочаров.
Якою була перша версія застосунку Alliance і як вона змінилася за рік?
Ми запустили застосунок із базовим функціоналом: для фізичних осіб це була одна вигідна картка з кешбеком та must-have сервіси — перекази, поповнення, платежі. Для бізнес-клієнтів був теж базовий набір функцій і вигідні умови з моменту запуску.
Темп розвитку був дуже високим, враховуючи, що всі розробки ми здійснюємо in-house, без використання готових рішень. Такий підхід дозволив забезпечити високу частоту релізів: щомісяця ми додавали нові функції або вдосконалювали ті, що вже існували.
Восени минулого року ми запустили депозити з гнучкими налаштуваннями, де можна швидко вибрати все за секунди: термін, спосіб виплати відсотків, дострокове закриття тощо.
Далі з’явилися швидка виписка, реферальна програма та можливість відкривати ФОП-рахунок у застосунку за хвилину в будь-який момент, а не лише під час реєстрації, як це було раніше.
Важливим напрямком стали валютні операції. Спочатку ми інтегрували обмін лише через депозити — купити валюту і оформити валютний депозит. А згодом запустили повноцінний функціонал обміну валюти і ввели кешбек 0,5% на її купівлю. У підсумку, курс в Alliance разом із кешбеком часто стає найвигіднішим на ринку. А цього літа ми додали міжнародні P2P-перекази на картки закордонних банків.
Для бізнесу з’явилися сервіси, які економлять час: автоматичне призначення платежів, просте виведення коштів з ФОПа на особисту картку та «матриця повноважень», щоб делегувати керування фінансами іншим особам.
Ми також оновили онбординг — тепер при реєстрації в застосунку клієнт може обрати одну з трьох карток. Раніше пропонувалася тільки картка «Стартова», а тепер можна обрати з трьох карток: «Стартова» (кредитна), «Цільова» (дебетова) та «Ігрова» (дебетова).
У застосунку Alliance видно кредити, оформлені в ритейлі, а також доступний наш найновіший продукт BNPL або «Плати пізніше», який дозволяє сплачувати частинами без комісій та переплат.
Фактично за рік ми виросли з базового набору фіч до багатофункціонального банкінгу, який задовольняє щоденні потреби всіх типів клієнтів.
Що ви вважаєте головним досягненням за рік після запуску застосунку?
Найбільше досягнення — це темп, з яким ми впроваджуємо новий функціонал. Ми не є великим банком, але командний підхід дозволяє швидко запускати нові продукти та сервіси.
Друге — це емісія активних карток, якими реально користуються. За даними НБУ, ми посіли перше місце за приростом активних карток у першому півріччі 2025 року серед усіх банків. І ми сподіваємося утримати цю позицію й надалі.
Крім карток, ми розвиваємо власну мережу банкоматів і плануємо запуск мережі ПТКС для всіх видів платежів та поповнення карток готівкою.
Значним досягненням є розширення нашої клієнтської бази. Якщо раніше до Alliance bank приєднувалося близько 5 000 клієнтів на рік, то зараз до нас долучається близько 2 000 нових клієнтів щодня. Це колосальна зміна масштабу.
Яким був найбільший виклик у масштабуванні мобільного банкінгу?
Найскладніше було поєднати швидке зростання з дотриманням вимог НБУ та фінмоніторингу. Особливо гостро це проявилося під час боротьби з ринком «дропів». Нам потрібно було масштабувати клієнтську базу та емісію карток, але водночас якісно відсіювати небажаних клієнтів і не допустити використання банку для сумнівних операцій.
Додатковим фактором стало підписання меморандуму між банками, що посилив вимоги до перевірки клієнтів. Це вплинуло на обсяги операцій, адже тепер фінмоніторинг ретельніше контролює походження коштів.
Який функціонал виявився найбільш популярним?
Насамперед це валютообмін. Клієнти оцінили вигідний курс і простоту операцій, а також можливість робити валютні P2P-перекази за кордон. Якщо говорити про масові операції, то це P2P-перекази та покупки з кешбеком.
До речі, ми маємо в роботі ще декілька нових видів операцій з кешбеком, активно розвиваємо зарплатні проєкти, і ввели кешбек для підприємств, з якими укладаємо угоди щодо таких проєктів. Чим більші виплати компанія проводитиме через Alliance, тим більше бонусів вона отримає.
Якою фічею ви особисто пишаєтеся найбільше?
У застосунку — це реферальна програма. Вона дозволяє швидко масштабувати клієнтську базу й мотивує користувачів запрошувати друзів до застосунку.
У рамках роботи всього Alliance bank я пишаюся нашими новими банкоматами з можливістю власного програмування. Ми першими в Україні запустили повноцінний валютообмін через банкомати — купівлю і продаж валюти навіть без наявності картки банку.
Якою ви бачите місію банку Alliance у найближчі роки?
Нещодавно ми запустили новий продукт BNPL — «Плати пізніше», інтегрований із партнерами у ритейлі. Наразі активно йде процес підключення торговців. Водночас ми виходимо на ринок комунальних платежів, за які клієнти отримуватимуть кешбек вищий, ніж у конкурентів. Більше того, можна буде одразу бачити всю заборгованість за адресою та закривати кілька платежів одним кліком.
Другий напрямок — бізнес-клієнти. Зараз готуємо вебверсію банкінгу з функціоналом насамперед для бухгалтерів: масові платежі, управління зарплатними проєктами та валютними контрактами. Це дозволить середнім і великим компаніям взаємодіяти з Alliance швидше і комфортніше.
Окремо ми працюємо над прозорістю лімітів у рамках меморандуму між банками: кожен клієнт бачитиме свої персональні обмеження на операції, зможе керувати ними та збільшувати за потреби, надавши додаткові документи — і все це віддалено.
Ще один пріоритет — підтримка. База користувачів зростає швидко, тому ми розширюємо команду служби підтримки і впроваджуємо власні AI-рішення. Це не чатбот із шаблонами, а віртуальний оператор, який допомагатиме живим консультантам і зможе спілкуватися максимально «по-людськи». Наша мета — знизити час очікування до п’яти секунд без втрати якості сервісу. Але ми в жодному разі не плануємо відходити від людської підтримки, натомість будемо лише посилювати її.
Найближчим часом будемо масштабувати мережу наших нових валютообмінних банкоматів. Зараз їх 50 у Києві, до кінця року буде щонайменше 100 у різних регіонах. Наступного року плануємо вийти на 1000 пристроїв. І це будуть не просто банкомати, а точки самообслуговування: обмін валют, поповнення рахунків, депозити, кредити, платежі й перекази. Фактично це стане альтернативою класичним відділенням, доступною 24/7.
Ми хочемо зробити фінансові послуги максимально зручними, прозорими й доступними для щоденних операцій як фізосіб, так і бізнесу.