Куда вложить деньги в 2025 году: лучшие варианты для инвестирования

Популярные варианты для инвестирования в 2025 году

Криптовалюты

В 2025 году криптовалюты становятся все более популярными. Согласно исследованиями Gradus Research и WhiteBIT, 26% украинцев, живущих в городах с населением более 100 000 жителей, владеют криптовалютами. Если раньше большинство использовало их преимущественно для трейдинга, то сейчас появляются и другие инструменты — в частности, криптодепозиты, позволяющие получать регулярный пассивный доход в криптовалюте без активного участия в торговле.

Достоинства:

• можно положить средства в криптодепозит и в хоть какой момент снять их;
• возможность получать высокие проценты за депозит;
• минимальный порог входа.

Недостатки:

• возможные значительные колебания рынка — до 20–30% в месяц;
• необходимость обучения: чтобы эффективно пользоваться криптоинструментами, следует разобраться в базовых принципах (кошельки, безопасность, налогообложение);
• отсутствие госгарантий возврата вклада.

К примеру, можно рассмотреть WhiteBIT Earn, предлагающие до 18,64% годовых на криптодепозиты Криптовалюты и связанные продукты являются высокорисковыми активами. Рынок криптовалют волатильный. рекомендуем самостоятельно оценить риски. . С актуальными ставками можно ознакомиться по ссылке . Среди преимуществ – украиноязычная поддержка, высокие проценты на криптодепозиты, низкие комиссии, широкий набор инструментов и активов, удобные способы заведения и вывода средств. В 2025 году WhiteBIT остается крупнейшей европейской криптобиржей по трафику.

Банковские депозиты

После валютных колебаний 2022-2024 годов банковские депозиты вернули себе статус «тихой гавани» для гривневых накоплений. В 2025 году ключевая ставка НБУ составляет 15,5%, что позволяет банкам предлагать депозиты со ставками 13–16% в гривне, 3–5% в долларах и 2–4% в евро. Самые высокие ставки — в небольших банках и при размещении средств более чем на 12 месяцев без досрочного снятия.

Большинство банков предлагают онлайн открытие депозита через приложения, а некоторые дают бонусы за открытие депозита в первые 24 часа после зачисления суммы. Также появились новые форматы, например, «гибкий депозит», где можно частично снимать средства или пополнять счет без потери процентов.

Преимущества банковского депозита:

• стабильная доходность и прогнозируемая прибыль;
• возможность выбора валюты и срока;
• 100% гарантии возврата вклада во время военного положения через Фонд гарантирования вкладов физлиц;
• онлайн-доступ и автоматическое продление депозита.

Недостатки:

• ограниченная доходность;
• потеря ценности денег из-за инфляции;
• зависимость от регуляторной политики НБУ.

Инвестиции в недвижимость

Одним из самых популярных способов инвестирования среди украинцев остается недвижимость. В 2025 году наибольшим спросом пользуются небольшие квартиры в западных городах – Львове, Ивано-Франковске, Ужгороде. Их покупают не только для аренды, но и в качестве актива для сохранения денег в гривне. Недвижимость рассматривают как физический актив, который всегда будет востребован. Покупать квартиры в новостройках стало немного сложнее – из-за роста цен на строительство, но вторичное жилье и реконструкция до сих пор являются доступными вариантами.

Достоинства:

• потенциальный рост стоимости в долгосрочной перспективе;
• получение регулярного дохода от аренды;
• понятный физический актив, легко контролируемый;
• относительная стойкость к инфляционным колебаниям.

Недостатки:

• высокий порог вхождения (от $30 000 в зависимости от города);
• низкая ликвидность – продажа может занять несколько месяцев;
• расходы по ремонту, обслуживанию и налогам;
• риски понижения спроса на аренду в отдельных регионах;
• риски, связанные с войной — в том числе повреждение или полная потеря объекта из-за обстрелов или боевых действий.

ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа)

Один из самых надежных инструментов для сбережения средств в гривне. Украина регулярно выпускает облигации по ставке 16–18% годовых в гривне. Для инвестиций в валюте доходность ниже – 3–4% годовых. Все банковские депозиты — как в гривне, так и в валюте — облагаются налогом, тогда как ОВГЗ освобождены от налогов, что делает их более выгодными с точки зрения «чистой» доходности. Приобрести ОВГЗ можно через банки, биржи или финтех-приложения — например, Действие или monobank.

Достоинства:

• низкий риск, поскольку государство гарантирует выплаты;
• освобождение от НДФЛ и военного сбора;
• высокая доходность в гривне;
• простой вход – можно начать с 1000 грн.

Недостатки:

• “замораживание” денег на длительный срок;
• потери при досрочной продаже;
• инфляционные риски, если ставка не перекрывает обесценивание

Ценные бумаги (акции, облигации компаний, ETF)

В 2025 году украинский фондовый рынок не очень популярен, но интерес к ценным бумагам растет — прежде всего за счет международных брокеров. Самым доступным для украинцев является Interactive Brokers (IBKR), который позволяет инвестировать в американские фондовые индексы (в частности S&P 500), акции технологических гигантов, ETF на искусственный интеллект (производители чипов, разработчики нейросетей, облачные сервисы), а также электротранспорта и аккумуляторных систем

Растет также популярность инвестирования из-за дробных акций, что позволяет заходить на рынок с меньшими суммами.

Инвестиции в акции – это рисковый инструмент, доходность которого зависит от рынка. Например, S&P 500 за последние пять лет показывал среднюю доходность более 20% годовых в валюте, хотя были и периоды падения до минусового уровня — например, в 2022 году.

Достоинства:

• большой выбор активов в разных отраслях и странах;
• возможность получить прибыль как от роста, так и от дивидендов;
• доступность – открытие счета онлайн.

Недостатки:

• высокая волатильность и риск ущерба;
• потребность в финансовой грамотности или вверенном аналитике;
• комиссии за покупку/продажу и обслуживание счета;

Золото и другие драгоценные металлы

Физическое золото, монеты, слитки, а также биржевые инструменты (ETF, цифровые металлы) – в 2025 году все эти форматы снова в фокусе инвесторов. На фоне геополитической нестабильности и опасений по поводу девальвации, золото выполняет роль «страхования». Его можно приобрести как через банковские отделения, так и онлайн – в финтех-приложениях с функцией покупки металлов непосредственно с карты.

Достоинства:

• сохранение стоимости в условиях кризиса;
• можно инвестировать как в физической, так и в цифровой форме (не нужно хранить дома);
• инструмент хеджирования инфляции

Недостатки:

• не генерирует пассивный доход;
• хранение физического золота – отдельная проблема (риски, сейфы, дополнительные расходы);
• продажа физического золота может быть сложной и не всегда по рыночной цене.

Земля

Еще один популярный способ сохранения капитала в Украине. Спрос в основном приходится на участки под застройку или сельскохозяйственные угодья. Земля считается физическим активом, который не подлежит скорейшей девальвации и может приносить стабильный доход через аренду.

Достоинства:

• имеет потенциал к росту стоимости со временем в зависимости от региона и рыночных условий;
• возможность получения пассивного дохода от аренды;
• физический актив, не зависящий от банковских систем.

Недостатки:

• высокая начальная сумма инвестиции;
• продажа может занимать много времени из-за необходимости проверки документов, поиска покупателя и административных процедур;
• риски, связанные с юридическими вопросами и изменениями в земельном законодательстве.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартапы – это шанс получить прибыль, поддерживая инновационные проекты. В Украине растет количество платформ, позволяющих вкладывать небольшие суммы в перспективные компании: Startup.Network, EvoEstate, UAngels. В то же время это рискованный инструмент: многие стартапы не преуспевают, но успешные проекты могут принести существенную прибыль.

Достоинства:

• потенциально высокая доходность;
• возможность стать частью инновационного бизнеса;
• доступность инвестиций через онлайн-платформы.

Недостатки:

• высокий риск потери инвестиций;
• длительный срок возврата вложений;
• нужно тщательно анализировать каждый проект.

Валютные инвестиции

Один из способов сохранить средства от обесценивания гривны, большинство украинцев прибегают именно к нему. Чаще всего это покупка долларов, евро или других стабильных валют и хранение на счетах или наличных.

Достоинства:

• защиту от девальвации национальной валюты;
• быстрый доступ и высокая ликвидность;
• простота управления через банки и онлайн сервисы.

Недостатки :

• отсутствие пассивного дохода;
• валютные колебания могут оказывать влияние на сумму в гривне;
• налоговые тонкости при обмене валют

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды — это коллективные инструменты, которые позволяют вкладывать средства в множество различных активов, даже с небольшими суммами. Они подходят для тех, кто желает диверсифицировать портфель без глубочайших знаний рынка.

Достоинства:

• диверсификация инвестиций;
• профессиональное управление фондами (все решения принимаются опытными специалистами);
• доступность для инвесторов с разным уровнем капитала.

Недостатки:

• комиссии по управлению;
• ограниченный контроль за выбором активов;
• возможные потери во время кризисов из-за общих колебаний рынка.

Советы экспертов: куда лучше вложить деньги в 2025 году

Финансовый аналитик инвестиционной компании Dragon Capital Сергей Фурса советует сосредоточиться на облигациях внутреннего государственного займа. По его мнению, ОВГЗ остаются одним из самых надежных инструментов, обеспечивающих доходность в пределах 15–17% годовых в гривне. Также Фурса считает перспективной инвестицией на покупку сельскохозяйственной земли. Во-первых, это долгосрочный актив с потенциалом роста, во-вторых, источник регулярного дохода в виде аренды. Это особенно актуально в контексте будущей интеграции Украины с европейским рынком.

В то же время, финансовый стратег и основатель компании HUG’S Эрик Найман на Invest Talk Summit 2025 предложил использовать валютную модель 40-40-10-10: 40% капитала в долларах, 40% – в евро, 10% – в золоте, еще 10% – в биткоине. Такая структура позволяет сбалансировать портфель, хеджировать инфляционные риски и одновременно оставить небольшую долю потенциально высокой прибыли.

Он также поддерживает идею частичных вложений в альтернативные инструменты – землю, золото, недвижимость или криптовалютные депозиты. Но предостерегает: выбирать их стоит только тогда, когда базовая часть портфеля уже сформирована и не нуждается в срочном доступе к средствам.

Ray Dalio, основатель Bridgewater Associates советует выделять около 15% портфеля на золото или Bitcoin как стратегическое хеджирование девальвации фиатных валют.

Благодаря подписанию GENIUS Act в США регуляторная ясность стимулирует инвестиции через Bitcoin-ETF, Ethereum-ETF и криптоакции. Эксперты рекомендуют 1-5% криптопозиции как часть диверсифицированного портфеля.

Вопросы и ответы (FAQ)

Стоит ли инвестировать в криптовалюты в 2025 году?

Как отмечает Дэвид Найман, руководитель инвесткомпании Naiman Investment, криптовалюты остаются среди инструментов, которые инвесторы рассматривают в 2025 году. Они продолжают интегрироваться в глобальную финансовую систему, хотя на Украине полноценного законодательного регулирования все еще нет. По данным Bloomberg , Bitcoin показал стабильный рост в 2024-м. Кроме того, криптобиржи типа WhiteBIT предлагают до 18,64% годовых на криптодепозиты.

Куда вложить деньги на короткое время?

Среди инструментов краткосрочного инвестирования используют ОВГЗ до 12 месяцев, валютные депозиты, криптодепозиты, счета с фиксированной доходностью.

Какие способы инвестировать в недвижимость в Украине?

Покупка жилья или коммерческой недвижимости, покупка в новостройках, покупка земли под застройку.

Можно ли инвестировать в стартапы без большого капитала?

Да. Через краудинвестинговые платформы можно стартовать от $100. Подходит для рисковых, но потенциально прибыльных вложений.

Как распознать мошенничество в инвестициях?

Избегайте компаний без лицензии, с обещаниями сверхвысоких прибылей, без отзывов и с требованиями быстрого решения или предоплаты.

Реклама у Vector

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter