Как проверить надежность банка

Платформа YouControl опубликовала исследование о текущих проблемах банковской системы. В нем названы самые надежные банки и есть рекомендации для их проверки. Мы изучили исследование YouControl и подготовили короткий гайд.

Какие есть проблемы в банковской системе Украины

По данным YouControl, сейчас в Украине работает 76 банков. Это примерно два раза меньше, чем пять лет назад. Такое количество сохранилось после массового банкротства банков в период с 2014 по 2016 год. Сейчас ситуация стабилизировалась, но проблемы остались.
Финансовый аналитик YouControl Роман Корнилюк назвал ключевые проблемы этого рынка:

• высокая доля государственных банков с большим количеством токсичных кредитов, значительными объемами портфеля гособлигаций в доходах, склонностью искажать конкуренцию на рынке, в том числе обязывающих госпредприятия работать с ними;
• план приватизации госбанков так и не реализовали;
• неопределенность решений судов относительно «ПриватБанка», который в случае резкого изменения статуса может спровоцировать банковскую панику;
• хронические проблемы с кредитованием крупного бизнеса из-за недоверия, вызванного историей дефолтов и низкими стандартами;
• наличие признаков формирования «пузыря» в секторе потребительского кредитования;
• недостаточная доля долгосрочных депозитов населения в банках при их росте на текущих счетах и краткосрочных вкладах;
• внешние угрозы вроде риска невыполнения бюджета и формирования чрезмерного бюджетного дефицита.

Как проверить надежность банка

• посмотреть показатели индивидуальных кредитных рейтингов банков, которые определяют мировые агентства;
• проверить место банка в рейтингах профильных украинских СМИ, вроде «Минфин», Mind.ua, «Новое время»;
• прочитать новости и отзывы в медиа, а также проанализировать бизнес-модель, владельцев и бенефициаров;
• проверить финансовые показатели и выполнение нормативов НБУ.

Первые три пункта проверить достаточно легко, а вот с финансовыми показателями и нормативами без необходимых знаний в этой области разобраться сложно. Для этого Корнилюк разработал специальный инструмент FinScore («Финансовый скоринг»). Он основан на 25 индикаторах, в их числе нормативы НБУ и коэффициенты, которые свидетельствуют о состоянии ликвидности, капитала, рентабельности, а также кредитных, инвестиционных и валютных рисков банка. На их основании финансовые учреждения получают оценку финансовой надежности (самый высокий показатель — А).
FinScore доступен даже на бесплатном тарифе Open Data. Чтобы воспользоваться инструментом, нужно ввести в поиске YouControl название банка, а затем найти пункт «Финансовый скоринг» в его досье.

Самые надежные банки по версии YouControl

В YouControl составили рейтинг финансовой надежности банков Украины по результатам их работы в первом квартале 2019 года. В итоговый список попали 13 учреждений:

1. «ИHГ Банк Украина»
2. «Креди Агриколь Банк»
3. «ОТП Банк»
4. «ПриватБанк»
5. «ПроКредит Банк»
6. «Райффайзен Банк Аваль»
7. «Ситибанк»
8. «Укрсиббанк»
9. «Дойче Банк ДБУ»
10. «Идея Банк»
11. «Пиреус Банк МКБ»
12. «Правекс-Банк»
13. «СЕБ Корпоративный Банк»

Читайте нас в Telegram